交易流水突破91亿！5人开发信用卡套现App被判刑

在如今的数字化时代，移动支付的便捷性已深深嵌入我们的生活。尤其是对于小微商户而言，一款设计精妙的移动收款工具，无疑是提升经营效率的得力助手。这款名为“海草生活”的App，支持微信、支付宝、信用卡等多种支付方式，且无需任何硬件设备，操作简便，注册迅速，实时到账，手续费低廉，极大地方便了用户。然而，这款表面上宣称为“收款神器”的App，实际上却成了不法分子进行信用卡套现的工具。短短三年时间，已经吸引了超过3.7万用户注册，交易总金额突破91亿元。

案件的起因追溯到2018年初，POS机市场推广者詹某与软件开发公司负责人吕某甲相遇。詹某提出希望开发一款手机POS机软件，帮助用户刷信用卡套现，并从中赚取手续费。起初，由于缺乏第三方支付通道，他们的计划未能实施。但到了2019年1月，经过朋友介绍，吕某甲与詹某与上海的一家公司达成合作，开发了一款具备POS机功能的手机App，并命名为“海草生活”。这款App支持虚拟交易，用户通过绑定信用卡与身份证，经过人脸识别认证，便可随时随地进行信用卡套现操作，资金在扣除手续费后，迅速返还至用户的储蓄卡内。该App一经上线，便吸引了大量注册用户，迅速蔓延开来。

为了进一步扩大市场，吕某甲等人推出了代理版App——“海草展业”，代理商通过生成二维码发展下级代理，并从中提取手续费。詹某利用自己在POS机行业的资源，广泛推广二维码，吸引了大量代理加入。这一非法套现网络不断壮大，交易金额也随之飞速增长。然而，2023年6月，由于合作方Y公司关闭支付通道，吕某甲便转而与另一支付通道提供商合作，继续运营“海草生活”。

2024年1月，随着群众举报和公安的侦查，吕某甲等人相继落网。至案发时，“海草生活”App的用户已突破3.7万人，总交易流水高达91亿元。案件的核心问题在于，“海草生活”App的商户信息并非由商家自行注册，而是从后台导入，形成虚假的交易。表面上看似用户进行正常的信用卡消费，但实际资金在扣除手续费后，最终流入用户账户，实质上是非法的现金交易。

经进一步调查，检察机关认定，吕某甲等人的行为构成非法经营罪。尽管他们曾与具有支付牌照的公司合作，表面上合法的合作并未掩盖其虚构交易的本质。通过这一非法操作，信用卡消费的功能被转变为现金贷款，这不仅扰乱了金融秩序，也对社会经济造成了不良影响。

法院最终判定吕某甲等5人因非法经营罪，分别被判处五年六个月至二年六个月不等的有期徒刑，部分适用缓刑，并处罚金。而案件的进一步审理仍在进行当中。与此同时，灌南县检察院也针对发现的信用卡套现监管漏洞，及时提醒相关金融机构加强风险防控，帮助堵塞这类违法行为的空白。

这一案件的揭露，不仅让人深刻认识到金融领域监管的紧迫性，更提醒我们在享受便捷支付的同时，也要时刻警惕潜在的非法操作。金融市场的稳定有序，离不开每一个人的共同维护。