交易流水突破91亿！5人因开发信用卡套现App被判刑

在当今数字支付迅速发展的时代，许多移动支付工具为小微商户提供了便捷的收款服务，简化了交易过程。然而，某些工具表面上看似合法，却隐藏着非法的操作。以“海草生活”App为例，这款本意为小微商户提供便捷支付的工具，实际上却成为了不法分子用来进行信用卡套现的平台。在短短三年内，该App吸引了超过3.7万人注册，总交易额高达91亿多元。最终，经过江苏省灌南县检察院的提起公诉，相关涉案人员已受到法律制裁。

这起案件的起源可以追溯到2018年初。POS机市场推广者詹某与软件开发公司负责人吕某甲合作，共同开发一款手机POS机软件，旨在帮助用户通过信用卡套现并收取手续费。尽管他们初步的计划因没有支付结算通道而未能实施，但不久后他们与上海的一家支付公司达成了合作协议，正式启动了“海草生活”App的开发。通过这款App，用户只需绑定个人信息，选择信用卡支付，即可在后台完成虚拟交易，套现金额迅速返还到用户储蓄卡中。

App上线后迅速吸引了大量用户。为了扩大市场，吕某甲等人推出了“海草展业”App，帮助推广和发展下级代理，代理从中获取分成。通过这种模式，越来越多的人加入了这一非法链条。而且，为了规避银行监管，吕某甲等人设置了诸多规则，如避免同一家银行账户之间的套现交易，确保金额不为整数等。

然而，随着2023年支付通道的关闭，吕某甲联系到新的支付通道供应商继续运营。这种非法活动最终被公安机关发现，案件进入了司法审理阶段。通过技术调查，发现“海草生活”App中的商户信息并非由商户自行注册，而是通过后台直接导入，所有交易都为虚假交易，资金被扣除手续费后返还至用户账户，这种行为严重扰乱了金融秩序。

经过检察机关的审查，最终认定吕某甲等人涉嫌非法经营罪。法院在一审中对主要涉案人员作出了有期徒刑的判决，并对部分人适用了缓刑。这一案件的判决不仅打击了非法套现行为，也提醒了金融监管机构加强对支付通道和信用卡支付的监控，防止类似事件的再次发生。

案件的处理为公众敲响了警钟，凸显了对支付平台监管的重要性。同时，信用卡发卡银行和相关金融机构也加强了风险监测机制，确保金融市场的秩序不受扰乱，维护了社会的整体金融安全。