交易流水突破91亿，5名开发者因信用卡套现App获刑

近年来，一款名为“海草生活”的App迅速崭露头角，它号称为小微商户提供便捷的移动收款工具，支持微信、支付宝、信用卡等多种支付方式，且无需复杂硬件设备，凭借其简单注册、快速收款、实时到账及低费率等优点，吸引了大量用户的关注。然而，这款被广泛推广的“收款神器”，实际上却被不法分子利用，成为了进行信用卡套现的工具。不到三年时间，这款App成功吸引了3.7万多注册用户，交易流水竟高达91亿元。

根据江苏省灌南县检察院的公诉，今年2月，法院依法判决吕某甲等5人犯非法经营罪，分别被判处五年六个月至二年六个月不等的有期徒刑，并对部分被告适用缓刑，此外还处以罚金。吕某甲不服判决提出上诉，案件目前仍在审理之中。

事情的起因可以追溯到2018年初。当时从事POS机市场推广的詹某联系到软件开发公司经营者吕某甲，提出想开发一款能够帮助用户刷信用卡套现的App。二人达成合作意向，由吕某甲负责技术支持，詹某则负责推广。由于缺乏支付通道支持，初期的计划未能顺利实现。

到了2019年1月，三方通过介绍，吕某甲、詹某与上海Y公司（另案处理）达成合作，开始开发一款具备POS机功能的App，命名为“海草生活”。Y公司提供支付通道和支付牌照，吕某甲则负责技术开发和维护，而詹某则负责市场推广和代理招募。合作后，吕某甲安排弟弟吕某乙等人负责项目技术对接，并招聘了一些技术人员加入开发。

经过多次测试，2021年4月，“海草生活”App正式上线。用户只需下载App、绑定个人身份证和银行卡信息，并完成面部识别认证，即可注册使用。在App内，用户只需点击“收付款”，输入金额并选择绑定的信用卡，App后台自动匹配商户信息，进行虚拟交易并扣除一定手续费，消费金额则直接返还至用户的储蓄卡中。整个过程不到10秒钟，操作简单快捷。

此App一经推出便迅速吸引了大量用户注册。为了避开银行监管，吕某甲等人设立了一些规则，例如要求套现信用卡和提款储蓄卡不能同一家银行，套现金额不能是整数等，借此掩盖其不法行为。

为了进一步拓展市场，吕某甲等人还推出了“海草展业”App，专门供代理商使用。每个代理都可以生成个人二维码，吸引其他人成为下级代理并推广，从中赚取佣金。同时，吕某甲通过“海草展业”App设置了代理分利的规则，大大刺激了代理的积极性。詹某凭借多年在POS机行业的资源，通过微信群和朋友圈等渠道推广App，迅速发展下级代理，业务进一步扩展。通过这种方式，吕某甲等人最终吸引了大量代理商，交易流水达到了惊人的91亿余元。

然而，随着时间的推移，Y公司因经营问题在2023年关闭了支付通道。此时，吕某甲联系到唐某，通过其引入新的支付通道，继续运营“海草生活”App，直到2024年1月，灌南县公安局接到群众举报，正式展开调查。经过侦查，警方确认“海草生活”App涉嫌非法经营，并于1月31日将吕某甲等人抓获。

调查显示，至案发时，App已吸引了超过3.7万名用户，交易流水高达91亿元，而通过“海草展业”App发展起来的代理商超过7000人。经专家鉴定，App的核心功能之一——虚构交易，明确构成了非法经营行为。

在案件审理过程中，灌南县检察院检察长魏震深入剖析，认为“海草生活”App的交易本质上是虚假的。尽管Y公司具有支付牌照，但“海草生活”App却通过虚构交易，改变了信用卡消费的原有功能，将其转化为现金贷款，严重扰乱了金融秩序，违反了相关金融法规。

最终，2024年10月16日，灌南县检察院依法对案件进行审理，并提出对主犯吕某甲、詹某等人提起公诉。法院根据检察机关的量刑建议，判处这些涉案人员有期徒刑，并依法处罚。

此外，灌南县检察院在案件办理的同时，也针对发现的支付监管漏洞，及时提醒金融机构采取有效措施，防止类似违法套现事件再次发生，以维护市场秩序。如今，许多银行已针对信用卡套现行为建立了实时监测机制，并积极打击相关违法行为，确保金融体系的安全稳定。