交易流水突破91亿元！5人因开发信用卡套现App被判刑

“海草生活”App：信用卡套现的背后

随着移动支付的普及，许多小微商户的收款需求日益增加。为了解决这一问题，一款名为“海草生活”的App应运而生。这款应用声称为商户提供便捷的移动支付服务，支持微信、支付宝、信用卡等多种支付方式。其主要特点包括无需硬件设备、注册简便、快速到账和低廉的手续费等。然而，这款被誉为“收款神器”的App，实际上却成了不法分子进行信用卡套现的工具。

在短短不到三年的时间里，“海草生活”App吸引了超过3.7万名用户注册，交易金额高达91亿元。随着江苏省灌南县检察院的介入，案件逐渐揭露出其背后的非法经营行为。今年2月，法院判决吕某甲等五名涉案人员五年六个月至二年六个月不等的刑期，并罚款。然而，吕某甲不满判决，已提出上诉，案件目前仍在进一步审理中。

### 从“POS机”到“海草生活”

2018年初，詹某，一位从事POS机市场推广的商人，联系上了吕某甲，提出开发一款手机POS机应用，专门帮助用户通过刷信用卡进行套现，从中收取手续费。虽然初步计划因缺乏第三方支付通道而未能顺利进行，但这一构想却并未因此止步。

2019年1月，吕某甲与詹某通过朋友介绍，与上海Y公司达成合作，联合开发一款具备线上POS机功能的手机应用，并命名为“海草生活”。Y公司负责提供支付通道和支付牌照，吕某甲则负责技术开发与运营，而詹某则负责市场推广。该项目的启动引发了巨大的市场反响，但也隐含着重大风险。

### 信用卡套现的流程

2021年4月，“海草生活”App正式上线。用户只需下载并绑定个人身份证和银行卡信息，通过人脸识别认证，即可成为注册用户。在App内，用户只需选择“收付款”功能，输入金额并选择已绑定的信用卡作为支付账户，系统会自动匹配商户信息，并进行虚拟交易，用户在支付一定手续费后，消费金额便会迅速返还至其储蓄卡中，整个过程仅需10秒钟。这种快捷的操作方式立即吸引了大量用户注册，然而其背后却隐藏着套现的非法目的。

### 代理推广，层层“分利”

为了扩大影响力，吕某甲等人推出了“海草展业”App，用于招募代理商。每个代理商可以生成专属二维码，通过推广二维码招募下级代理。代理商不仅能从下级代理发展出的用户交易中获得手续费提成，还能通过层层分利的模式，激励更多的人加入到推广的队伍中。

通过这一模式，许多人以不同的方式推广“海草生活”App。在詹某的推动下，原有的POS机客户群体成为了推广的对象，而吕某甲等人则通过在App中注明“Y公司旗下”的字样吸引了大量客户。廖某通过这种方式成功成为了代理商之一，并进一步推动了“海草生活”App的市场扩展。

### 涉及金额和平台运营的真相

随着业务的扩展，Y公司却因内部经营问题于2023年6月关闭了支付通道。为了继续运营，吕某甲通过联系唐某，接入了另一个支付通道，保持了平台的正常运转。然而，随着案件调查深入，公安部门发现“海草生活”App的交易并不真实，商户数据是从后台直接导入，所谓的“消费”实际上是虚构的，资金从用户信用卡扣除后直接返还至用户自己的储蓄卡中。

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这一发现促使案件定性为非法经营。尽管吕某甲辩称其与拥有支付牌照的Y公司合作，认为自己的经营合法，但法院通过数据分析判定，所有交易实为虚假，属于非法套现行为。

### 法律审判与行业反思

2024年7月，该案件被移交至灌南县检察院，随后法院作出一审判决。最终，吕某甲、詹某等五人因非法经营罪被判刑，部分人被判处缓刑。与此同时，灌南县检察院也意识到第三方支付和信用卡支付的监管漏洞，及时向相关金融机构提出警示，推动银行和支付平台加强对信用卡套现的监控和识别。

这一案件不仅揭示了移动支付平台的潜在风险，也让金融机构和监管部门深刻认识到，只有加强对支付通道和信用卡使用的监管，才能有效堵塞违法套现的漏洞，保障金融市场的稳定有序。

【来源：检察日报·法治新闻版】